Roth vs ira tradicional investopedia forex

Roth versus tradicional IRA: o que é certo para você Como contribuintes dos EUA contemplam o financiamento de IRAs. eles podem se perguntar qual tipo de IRA - Roth ou Tradicional é a melhor escolha. Se você é um desses indivíduos, aqui está um resumo de algumas das diferenças entre essas duas contas de aposentadoria, seus requisitos de elegibilidade e outros fatores a serem considerados ao escolher a conta certa para você. Limites de Contribuição Os limites de contribuição para as IRAs Roth e tradicional são os mesmos. Para o ano fiscal de 2016, por exemplo, você pode contribuir com até 5.500 para o seu IRA, além de uma contribuição adicional de 1.000 catch-up se você atingir 50 anos ou mais até o final do ano fiscal. Dedutibilidade Um dos principais fatores para decidir entre um Roth e IRA tradicional é a sua elegibilidade para deduzir as contribuições tradicionais do IRA e, por sua vez, obter um incentivo fiscal para o ano que você faz a contribuição. Sua elegibilidade para deduzir as contribuições tradicionais do IRA, no entanto, depende de você atender a determinados requisitos. Contribuições para Roth IRAs nunca são dedutíveis. (Para mais informações, leia Consegue Deduzir Suas Contribuições IRA) Contribuição dos Limites de Idade Se você quiser contribuir com seu IRA pelo tempo que desejar, você precisa considerar os limites de idade impostos nas contribuições do IRA. Você não pode fazer uma contribuição de participante para um IRA tradicional no ano em que chegar a 70 e depois. Para Roth IRAs, não há limite de idade. Limitações de renda Um fator que determina se você deve financiar um Roth ou IRA tradicional é sua renda, que dita sua elegibilidade para contribuir para um Roth IRA. Se sua renda exceder certos limites, você não pode contribuir para um Roth IRA. Além disso, o limite de contribuição para o Roth IRA pode ser reduzido se sua renda estiver dentro de certos intervalos. Consulte o seu consultor fiscal para determinar o valor máximo que você pode contribuir para um Roth IRA. (Para mais informações, consulte An Introduction To Roth IRAs.) Os limites de renda não se aplicam às contribuições tradicionais do IRA. Distribuições Mínimas Requeridas Se você não quer ser obrigado a começar a distribuir seus ativos de aposentadoria a qualquer momento, é necessário considerar as regras do IRA para as distribuições mínimas exigidas (RMD). Com um IRA tradicional, você deve começar a receber os RMDs até 1º de abril do ano seguinte ao ano de 70 anos. Isso significa que você deve reduzir gradualmente seu saldo de IRA e adicionar o valor distribuído à sua renda, mesmo que não precise dos fundos. Proprietários Roth IRA não estão sujeitos a regras de RMD. (Para mais informações, consulte 6 Regras de RMD do Plano de Aposentadoria Importante.) Tratamento Tributário das Distribuições O tratamento tributário das distribuições é outro fator que determina se o IRA Roth ou tradicional é melhor para você. Geralmente, as distribuições de um IRA tradicional são tratadas como renda ordinária e podem estar sujeitas a impostos de renda. Além disso, o valor distribuído pode ser sujeito a penalidades de distribuição antecipada se o valor for retirado quando você tiver menos de 59 anos de idade. , as distribuições qualificadas Roth IRA são isentas de impostos e multas. As distribuições Roth IRA são qualificadas se atenderem aos dois requisitos a seguir: As distribuições são feitas não antes de cinco anos depois de você financiar seu primeiro Roth IRA. Este período de cinco anos começa com o ano civil para o qual a primeira contribuição é feita. A distribuição é obtida como resultado de qualquer um dos seguintes itens: Você atingiu a idade de 59 anos. Você está desativado. Seu beneficiário recebe a distribuição após a sua morte. O montante é usado para comprar uma primeira casa (sujeito a um limite de vida de 10.000). Do ponto de vista fiscal geral, o Roth IRA é a melhor escolha se a sua taxa de imposto durante a aposentadoria não for menor do que a taxa atual, já que o Roth IRA permite que você pague os impostos agora e receba distribuições isentas de impostos taxa é maior. Se a sua alíquota de imposto for menor durante a aposentadoria, o IRA tradicional pode ser a melhor opção se você for elegível para receber uma dedução fiscal agora, quando sua alíquota for maior. Seu planejador financeiro deve ser capaz de ajudá-lo a determinar se há outros fatores a considerar que tornariam o IRA mais adequado para suas necessidades de planejamento de aposentadoria. Dividindo sua contribuição Se você estiver qualificado para contribuir com os dois tipos de IRAs, poderá dividir suas contribuições entre seu Roth e o IRA tradicional. No entanto, sua contribuição total para ambas as IRAs não deve exceder o limite para esse ano fiscal (incluindo a contribuição de atualização se você tiver 50 anos ou mais). Se você decidir dividir suas contribuições entre os dois tipos de IRAs, você pode optar por contribuir com o valor dedutível para o seu IRA tradicional. (Para obter mais informações, consulte Limites de dedutibilidade tradicionais do IRA) e o saldo para o seu IRA de Roth. Antes de dividir seus IRAs, no entanto, considere taxas adicionais, tais como taxas de manutenção cobradas pelo seu custodiante / administrador do IRA para manter duas IRAs separadas. Observe também que a colocação de negociações em massa em uma única IRA, em vez de negociações separadas em IRAs separadas, poderia ajudá-lo a economizar em taxas relacionadas ao comércio. Finalmente, considere os benefícios de curto prazo, bem como os benefícios a longo prazo, e decida qual supera o outro. A tabela a seguir resume as semelhanças e diferenças entre as Roth e as IRAs tradicionais: Planeje sua aposentadoria com um IRA da TD Ameritrade Tradicional Versus Roth IRA Ao decidir entre uma IRA Tradicional e uma IRA Roth. yourquoll quer comparar os dólares depois de impostos que estariam disponíveis para você em cada plano. Vários fatores a serem considerados incluem sua faixa de impostos, quantos anos você tem até a aposentadoria e quando deseja começar a fazer as retiradas. Para muitas pessoas, um IRA de Roth resultará em mais renda após os impostos durante a aposentadoria porque saques qualificados de um IRA de Roth são isentos de impostos, enquanto as retiradas de um IRA tradicional serão tributadas. Para as pessoas cujas contribuições para um IRA tradicional são dedutíveis e estão em uma faixa de imposto maior hoje do que serão durante a aposentadoria, um IRA tradicional pode ser uma escolha inteligente. Calculadora de aposentadoria IRA Selection Tool Compare IRAs IRA Rollovers Torne o gerenciamento de seus ativos de aposentadoria mais fácil e conveniente com um rollover de 401k. A TD Ameritrade IRA oferece flexibilidade para você escolher entre uma ampla variedade de opções de investimento, ter acesso a ferramentas e calculadoras on-line úteis, seminários de investimentos, pesquisa de terceiros, orientação de portfólio e outros recursos que você não encontrará com o plano típico 401k patrocinado pelo empregador . É tudo que você precisa para planejar sua própria aposentadoria. E se precisar de ajuda, ligue para 800-213-4583 para falar com um consultor de aposentadoria que pode ajudá-lo em todas as etapas do caminho. Você também pode fazer o download do útil guia de bolso rollover para facilitar a consulta. Calculadora de Rollover 401k Conversões Roth IRA Pensando em converter todo ou parte do seu IRA Tradicional para um IRA Roth Você deve saber que as conversões Roth podem ser vantajosas para indivíduos com grandes contas IRA tradicionais que esperam que suas futuras contas fiscais permaneçam no mesmo nível ou cresçam o tempo que eles planejam começar a retirar de sua conta com vantagem fiscal. Roth IRArsquos também permite retiradas isentas de impostos de distribuições qualificadas. No entanto, lembre-se de que as conversões acionam uma conta de impostos, por isso, pode ser mais atraente para converter o quanto mais você se aposentar. Dessa forma, você terá mais tempo para aumentar seus ganhos, dando-lhe mais tempo para compensar a conta de impostos. Abra sua conta A TD Ameritrade oferece contas IRA para ajudá-lo a atingir suas metas com base em seu estilo de vida e renda. Ver todos os tipos de conta de aposentadoria para determinar o que é certo para você. Uma vez decidido, você precisa abrir sua conta para começar. Sobreposições: Se aplicável, selecione Sobreposição no seu aplicativo de conta da TD Ameritrade como o método para financiar sua conta. Você também precisará entrar em contato com o administrador do plano do seu antigo plano de aposentadoria para preencher e enviar sua documentação. Você também pode ter um consultor de aposentadoria da TD Ameritrade para ajudá-lo nesse processo. Simplesmente ligue para 800-213-4583 para solicitar este serviço. Requisitos de idade: varia de acordo com o estado, mas a maioria exige que você tenha 18 anos de idade. Um seleto poucos exige que você tenha 19 anos para iniciar um IRA. Você deve verificar a exigência legal em seu estado. Escolhendo seus investimentos Uma vez que você configurou seu IRA, você precisará determinar os investimentos que seu gosto gostaria de fazer daqui para frente. Você pode escolher e gerenciar seu investimento observando suas opções de produtos de investimento e algumas ferramentas úteis. A TD Ameritrade oferece muitas ferramentas valiosas para ajudá-lo a selecionar seus investimentos em contas de aposentadoria. Três lugares úteis para começar incluem: Planejamento para aposentadoria Premier lista de fundos mútuos Contribuições de calculadora de aposentadoria As regras para contribuições de IRA podem variar de ano para ano, então você deve verificar periodicamente as regras de contribuição e as regras de renda para garantir sua elegibilidade para participar e contribuir . IRAs tradicionais não têm limites de renda desde que o titular da conta tenha uma remuneração tributável e seja menor do que 70 anos12 até o final do ano fiscal. As contribuições são dedutíveis se o titular da conta atender aos requisitos do IRS e nenhuma contribuição for permitida após a idade de 70 anos12. Os limiares de renda Roth IRA são indexados anualmente e as contribuições não são dedutíveis do imposto de renda, uma vez que são dólares após impostos. Contribuições para um IRA de Roth são permitidas após a idade de 70 anos se o proprietário tiver ganho renda. Distribuições As regras para as distribuições Traditional e Roth IRA diferem significativamente, por isso é bom educar-se. As distribuições qualificadas das IRAs tradicionais são tributadas como receita e as retiradas antes dos 59 anos de idade12 também podem estar sujeitas a uma penalidade de 10. As distribuições qualificadas de um Roth IRA são isentas de impostos e as retiradas de contas realizadas com menos de cinco anos ou antes de 59 anos de idade12 podem estar sujeitas a impostos e 10 de penalidade. A TD Ameritrade oferece vários métodos para distribuir seus fundos IRA. Você pode configurar distribuições automáticas, transferir fundos para outra conta ou transferir participações. Calculadora do RMD do Early Payout Planner Relatórios do IRS Todos os fundos que entram em um IRA são reportados ao IRS e também enviados aos nossos clientes no Formulário 5498. O Formulário 5498 abrange o período entre 1 de janeiro de 2015 e 15 de abril de 2016 para o ano fiscal de 2015. Esses formulários são enviados até 31 de maio de 2016 para o ano fiscal de 2015. Se você remover fundos de sua conta durante o ano civil, receberá um formulário 1099-R mostrando os valores informados ao IRS. Esses formulários são enviados até 31 de janeiro para o ano anterior. Transferências diretas não são reportadas ao IRS e não serão exibidas em nenhum desses formulários. Se você tiver dúvidas adicionais sobre como suas transações IRA são relatadas, consulte seu consultor fiscal ou visite o site do IRS. Relatando sua conversão O valor da sua conversão para um Roth IRA será informado no Formulário 1099-R do seu IRA Tradicional. Ele também será relatado como um valor de conversão no Formulário 5498 do seu Roth IRA. Para obter mais informações sobre esses formulários, consulte seu consultor fiscal ou visite o site do IRS. Relato de Planos de Previdência e Keogh Embora a TD Ameritrade não trate os aspectos administrativos dos planos de aposentadoria patrocinados pelo empregador, somos capazes de manter os ativos em uma conta fiduciária isenta de impostos. Nesse caso, os fundos / ativos seriam mantidos na conta aqui, e o fiduciário ou curadores da conta (geralmente o administrador de benefícios da empresa patrocinadora) seria responsável por relatar a atividade da conta ao IRS. Para obter mais informações sobre contas confiáveis, entre em contato com um novo consultor de clientes pelo telefone 800-454-9272. A volatilidade do mercado, o volume e a disponibilidade do sistema podem atrasar o acesso à conta e as execuções comerciais. Os recursos educacionais são fornecidos apenas para fins de informação geral e não devem ser considerados como recomendações ou conselhos individualizados. A TD Ameritrade não fornece consultoria fiscal. Oferta válida para uma nova conta individual, conjunta ou IRA TD Ameritrade aberta até 31/3/2017 e financiada no prazo de 60 dias após a abertura da conta, com 3.000 ou mais. Para receber 100 bónus, a conta deve ser financiada com 25.000 ou mais dentro de 60 dias após a abertura da conta. Para receber 300 bônus, a conta deve ser financiada com 100.000 ou mais dentro de 60 dias após a abertura da conta. Para receber 600 bónus, a conta deve ser financiada com 250.000 ou mais dentro de 60 dias após a abertura da conta. A oferta não é válida para trusts isentos de impostos, contas 401k, planos Keogh, Plano de Participação nos Lucros ou Plano de Compra de Dinheiro. A oferta não é transferível e não é válida com transferências internas, contas usando o serviço Amerivest, contas Institucionais da TD Ameritrade, contas atuais da TD Ameritrade ou com outras ofertas. A equidade qualificada para a Internet isenta de comissão, ETF ou ordens de opções será limitada a um máximo de 500 e deve ser executada dentro de 60 dias corridos do financiamento da conta. As taxas de contrato, exercício e atribuição ainda se aplicam. Limite de uma oferta por cliente. O valor contábil da conta qualificada deve permanecer igual ou maior que o valor após o depósito líquido ter sido feito (menos as perdas devidas à negociação ou volatilidade do mercado ou saldos devedores de margem) por 12 meses, ou a TD Ameritrade poderá cobrar a conta o custo da oferta a seu exclusivo critério. A TD Ameritrade se reserva o direito de restringir ou revogar esta oferta a qualquer momento. Esta não é uma oferta ou solicitação em qualquer jurisdição onde não estamos autorizados a fazer negócios. Por favor, aguarde 3-5 dias úteis para que qualquer depósito em dinheiro seja lançado na conta. Os impostos relacionados às ofertas da TD Ameritrade são de sua responsabilidade. Os valores de varejo totalizando 600 ou mais durante o ano civil serão incluídos no seu formulário consolidado 1099. Consulte um consultor jurídico ou fiscal para as alterações mais recentes no código de imposto dos EUA e para as regras de elegibilidade de rollover (Código de oferta: 220). A TD Ameritrade foi avaliada em relação a outras 15 na 2016 Barronrsquos Online Broker Review, 19 de março de 2016. A empresa foi classificada em 1º lugar nas categorias ldquoBest para Investimentos de Longo Prazo, como a Melhor para Usabilidade, e a Melhor para Pesquisa em Serviços. , e ldquoBest para Novices. rdquo TD Ameritrade também foi premiado com as maiores classificações de estrelas (4,5) em ldquoBest para Opções Tradersrdquo (compartilhado com 2 outros) e (4) em ldquoBest para In-Person Servicerdquo (compartilhado com 4 outros). Também recebeu 4 estrelas em ldquoBest para Frequent Tradersrdquo. Classificações de estrelas estão fora de um possível 5. Barronrsquos é uma marca comercial da Dow Jones. L. P. Todos os direitos reservados. Membro da TD Ameritrade, Inc., FINRA / SIPC. Esta não é uma oferta ou solicitação em qualquer jurisdição onde não estamos autorizados a fazer negócios. A TD Ameritrade é uma marca registrada de propriedade conjunta da TD Ameritrade IP Company, Inc. e do The Toronto-Dominion Bank. cópia 2016 TD Ameritrade IP Company, Inc. Todos os direitos reservados. Usado com permissão. IRA tradicional Um tipo de apólice de seguro em que o segurado paga uma quantia específica de despesas desembolsadas para serviços de saúde, como. Ações e políticas do governo que restringem ou restringem o comércio internacional, muitas vezes feitas com a intenção de proteger o local. Um fiduciário é uma pessoa que age em nome de outra pessoa, ou pessoas para gerenciar ativos. A desmonetização é o ato de retirar uma unidade monetária de seu status como moeda legal e é necessário sempre que houver uma. Um ativo ou item que é comprado com a esperança de gerar renda ou valorizar no futuro. Em um econômico.